Jak znaleźć dobrą pożyczkę na kupno domu?

Kupno domu to poważna inwestycja. Dla wielu osób jest to również spełnienie marzeń. Dlatego, mimo wielu skomplikowanych procedur, nie zniechęcają się, aby w końcu zamieszkać w wymarzonym lokum. Zwykle zakup domu odbywa się ze środków pozyskanych z kredytu lub pożyczki. Taki kredyt jest zaciągany na kilkadziesiąt lat, a kwoty są naprawdę spore. Dlatego bank wymaga od klientów sporej zdolności kredytowej oraz odpowiedniego zabezpieczenia. W przypadku kupna domu, to właśnie zakupiona nieruchomość będzie zabezpieczeniem kredytu. Do księgi wieczystej nieruchomości zostanie wpisana informacja o zobowiązaniu wobec banku i tym samym hipoteka takiego domu zostanie obciążona. Tak samo działają pożyczki hipoteczne na kupno domu – ich zabezpieczaniem jest również hipoteka.

Marzysz o nowym samochodzie a nie masz funduszy? Może pożyczka na samochód pomoże ci spełnić Twoje marzenia.

Osoba, chcąca kupić dom może wybierać między ofertą banków a ofertą firm z sektora pozabankowego. Firmy pozabankowe, mają często ofertę zbliżoną do oferty banków, jednak ich wymagania, co do kondycji finansowej klienta mogą być łagodniejsze. Z kolei pożyczki takie mogą być droższe, niż kredyt bankowy. Firma, udzielająca pożyczki na kupno domu, również wymaga od klienta odpowiedniej zdolności kredytowej, zaświadczenia o comiesięcznych zarobkach itp. W końcu, tak jak banki, firma będzie chciała również odzyskać swoje pieniądze. Aby znaleźć naprawdę dobrą pożyczkę na kupno domu, należy zwrócić uwagę na kilka spraw. Przede wszystkim, czy firma, od której chcemy pożyczyć pieniądze, jest wiarygodna. Warto przeczytać umowę kilka razy. Im bardziej skomplikowane niejasne zapisy, tym bardziej trzeba uważać. Najlepiej nie podpisywać czegoś, czego nie rozumiemy. Im bardziej przejrzysta i jasna umowa, tym lepiej dla nas. Warto postarać się od razu oszacować całkowity koszt takiej pożyczki.

Jedną z firm, oferującą pożyczkę na kupno domu, jest firma PKF Skarbiec. Firma oferuje specjalną pożyczkę na kupno domu – Dobra Pożyczka Na Dom. Może ona zostać przeznaczona na zakup domu, mieszkania, działki lub remont. Jest to oferta dostępna również dla osób zadłużonych w BIK. Reklamowana jest jako najlepsza dostępna alternatywa dla bankowych kredytów hipotecznych. Pierwszym krokiem do uzyskania takiej pożyczki jest zgłoszenie się do jednej z placówek stacjonarnych, lub wypełnienie formularza on-line na stronie internetowej firmy. Warto też skorzystać z e-kalkulatora.

Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych dla firm

Przedsiębiorstwa często sięgają po kredyty inwestycyjne. Taki kredyt pozwala im zakupić maszyny, pojazdy, narzędzia i wszelkie inne środki trwałe, które powiększają kapitał przedsiębiorstwa. Firma może także zainwestować w środki niematerialne, takie jak licencje, patenty,  To pozwala się firmie rozwijać. Kredyt inwestycyjny jest w Polsce najczęściej wybieraną metodą finansowania inwestycji. Jego wielkość jest dobierana indywidualnie potrzeb firmy. Wszystko zależy od tego, jak kosztowne będzie przedsięwzięcie oraz jaka jest kondycja finansowa firmy i jej zdolność kredytowa. Ważne są także zabezpieczenia kredytu. Zabezpieczeniem może być weksel in blanco, poręczenie, gwarancja bankowa, przewłaszczenie, hipoteka. Okres spłaty kredytu inwestycyjnego to zwykle 1-10 lat, chociaż niektóre banki oferują jeszcze dłuższy czas kredytowania.

Planujesz pożyczkę? Przede wszystkim sprawdź oprocentowanie pożyczek hipotecznych! To ważne!

Banki poddają swoich przyszłych klientów rygorystycznej weryfikacji, ponieważ w przypadku małych oraz średnich firm, nawet 60% przedsięwzięć zakończyć może się zakończyć fiaskiem. Oprocentowanie takiego kredytu inwestycyjnego zależy od wskaźnika WIBOR w przypadku kredytów złotówkowych lub LIBOR oraz EURIBOR w przypadku kredytów w obcych walutach, oraz marży banku. Kredyty w obcych walutach są zwykle niżej oprocentowane, niż kredyty w złotówkach, jednak zaciągając taki kredyt trzeba liczyć się z ryzykiem walutowym. Im wyższe ryzyko bank wiąże z udzielaniem takiego kredytu, tym wyższe będzie jego oprocentowanie. Zwykle firma, żeby został jej dzielony kredyt inwestycyjny, powinna istnieć na rynku, co najmniej rok. Czasami się zdarza, że bank udzieli kredytu młodszej firmie. Barierą może być wymagany przez banki 20% wkład własny, za którym problem mają zwłaszcza firmy nowe na rynku. Im gorsza sytuacja finansowa firmy, tym mniejsza szansa na kredyt. Banki mogą sobie również odbijać ryzyko wysokim oprocentowaniem kredytu. Oczywiście nie tylko oprocentowanie ma wpływ na koszt kredytu, jest to także prowizja pobierana przez bank, ubezpieczenia, a także opłata za rozpatrzenie wniosku. Większość banków pobiera taką opłatę niezależnie od tego, jaka będzie decyzja – pozytywna czy negatywna.

Małe firmy mogą szukać środków na finansowanie w dotacjach unijnych. Takie dotacje mogą znacznie ułatwić spłatę kredytu, który zostanie przeznaczony na zastosowanie innowacyjnej technologii.

Kupno lub domu na kredyt hipoteczny – o czym nie wolno zapomnieć?

Własny dom jest marzeniem wielu Polaków. Nie wyobrażają sobie mieszkania do końca życia w bloku. Jednak często jedynym sposobem, aby zrealizować to marzenie, jest kredyt hipoteczny. Wiele osób woli wybudować dom od fundamentów, niż kupować dom gotowy lub taki, w który ktoś mieszkał wcześniej. Zwykle takie osoby mają swoją wizję, jak powinien wyglądać ich wymarzony dom i przeznaczają sporo czasu, aby przygotować jego projekt według swojego własnego pomysłu. Samo wykonanie projektu takiego domu jest dość kosztowne. Do tego trzeba pamiętać o działce budowlanej. Koszt takiej działki, jeżeli ktoś planuje ją dopiero zakupić, trzeba pamiętać o doliczeniu jej kosztu do kosztorysu przedsięwzięcia.

Najtrudniej jest osobom, które zaciągają kredyt pierwszy raz. Mogą one mieć problem w banku, jednak, jeżeli posiadają odpowiednie zabezpieczenie i zdolność kredytową, to kredyt raczej dostaną. Mimo to, warto wcześniej przygotować się do zaciągnięcia takiego kredytu. Czyli zaciągać najpierw jakiś drobny kredyt i spłacić go w terminie, kupić coś na raty, lub dokonać zakupów za pomocą kraty kredytowej. Dzięki temu stworzymy sobie pozytywną historię kredytową, a dla banków będziemy bardziej atrakcyjnym klientem.

Potrzebujesz pieniędzy? Najpierw sprawdź oprocentowanie pożyczek hipotecznych a potem planuj zakupy!

Łatwiej również o kredyt w banku, w którym posiadamy konto, ponieważ na stałych klientów banki mają lepszą ofertę. Niektóre osoby wolą najpierw uregulować formalności związane z działką budowlaną i wszelkimi pozwoleniami na budowę i dopiero potem zacząć szukać odpowiedniego kredytu. Inni najpierw szukają kredytu i gdy bank rozpatrzy wniosek pozytywnie, zaczynają gromadzić odpowiednie dokumenty i pozwolenia. W takim przypadku jednak bank może wstrzymać się z wypłatą kredytu do momentu, aż kredytobiorca uzyska wszystkie pozwolenia.

Niezbędne sporządzenie jest kosztorysu budowy. Bank wypłaca zwykle kredyt na budowę domu w transzach, każda wypłata może być poprzedzona kontrolą z banku, czy budowa idzie zgodnie z planem. Możliwe jest także, do końca 2012 roku, zaciągnięcie kredytu z dopłatami skarbu państwa na budowę domu. Jednak w takim przypadku dom musi być tani. Jego metraż nie może przekroczyć także określonej wielkości. W zamian za to, co miesiąc, przez osiem lat, państwo będzie dopłacało do każdej raty kredytu spłacanej bankowi. Pomoże to spłacić kredyt zwłaszcza osobom mniej zarabiającym i dzięki temu ich także będzie stać na własny dom.

Kredyt do domu – o co w tym chodzi?

W XXI wieku tempo życia jest coraz szybsze. Ludzie przemieszczają się szybciej, szybciej się komunikują. Dzięki rozwiązaniom technologicznym, prawie każdy ma już w domu Internet a właściwie każdy – telefon komórkowy. Wiele firm prowadzi sprzedaż przez Internet lub chociaż można się w ten sposób zapoznać z ich ofertą. Sposobów na zaoszczędzenie czasu jest wiele. także banki oferują możliwość zapoznania się z ofertą przez Internet a nawet złożenie wstępnego wniosku. Niektóre banki szczególnie skupiają się rozbudowie infrastruktury internetowej. W kilku bankach konto można założyć przez Internet. Umowa jest przywożona do podpisania przez kuriera. W każdym banku można już mieć dostęp do swojego kotna przez Internet, co pozwala na dokonywanie przelewów, płacenie rachunków nie ruszając się z domu. Także niewielki kredyt gotówkowy można już zaciągnąć w kilku bankach, nie ruszając się z domu. W przyszłości prawdopodobnie, nawet żeby zaciągnąć kredyt hipoteczny nie będzie trzeba ruszać się z domu.

Zanim zaplanujesz zakupy, sprawdź oprocentowanie pożyczek hipotecznych! Nie pozwól sobie na wpadnięcie w długi!

Jednak cały czas istnieje wiele problemów, związanych z weryfikacją wiarygodności klientów, którzy chcieliby zaciągnąć kredyt przez Internet. Łatwiej jest osobom, które mają już konto w danym banku, wtedy ich dane zostały zweryfikowane przy podpisywaniu umowy i mogą starać się na przykład o kredyt gotówkowy czy odnawialny w rachunku bankowym. Wtedy pieniądze są przelewane od razu na konto, co jest szybkie i bardzo wygodne. Wiele firm z sektora pozabankowego oferuje pożyczki do domu. Wniosek można wypełnić przez Internet i po niedługim czasie gotówka zostaje nam dostarczona do domu do ręki. Wydaje się, że to szybki i wygodny sposób – nie trzeba się ruszać z domu a gotówka dostarczana jest pod same drzwi.

Jednak na takie oferty szczególnie trzeba uważać. Takie firmy nie są objęte prawem bankowym. Jednak ustawa antylichwiarska ogranicza oprocentowanie takich pożyczek do 20% w skali roku. Dlatego firmy starają się zarobić w inny sposób. Za taką usługę domową, doliczana jest do kwoty pożyczki opłata, która może znacznie podnieść jej koszt. Większość osób nie czyta dokładnie umów, tylko w pośpiechu podpisuje papiery, chcąc jak najszybciej dostać pieniądze. Później może się okazać, że usługa domowa plus inne opłaty podnoszą koszt pożyczki tak, że trzeba oddać dwa razy tyle, ile się pożyczyło. Dlatego z ofert pożyczek do domu lepiej korzystać bardzo ostrożnie.

Kredyt czy leasing – co wybrać?

Kredyt oraz leasing to dwie często wybierane metody finansowania przedsiębiorstw. W Polsce cały czas jeszcze kredyt jest popularniejszy od leasingu. Jednak leasing rozwija się dynamicznie i często wybierany jest przez firmy z takiej branż jak na przykład branża budowlana czy transportowa. Firmy przede wszystkim wymagają, aby umowy leasingowe były jasne i przejrzyste, by do ich zrozumienia i podpisania nie była wymagana obecność doradcy finansowego czy prawnika. Ważna jest także możliwość sezonowej spłaty rat leasingowych, co dla firm na przykład  budowlanych jest o tyle ważne, że firmy takie w zimie zwykle mają przestój, dlatego poza sezonem mogą spłacać tylko odsetki a w sezonie resztę czynszu leasingowego.

Kredyt jest produktem finansowym, z którym wszyscy zdążyli się oswoić, natomiast zasady działania leasingu wielu osobom wydają się niejasne. Dlatego ciągle jeszcze wielu przedsiębiorców częściej wybiera kredyt bankowy.

 Twoje auto to istny zabytek na kółkach? Jest pożyczka na samochód, która pozwoli ci kupić nowe!

Dla firm przewidziano specjalne kredyty – obrotowe i inwestycyjne. W zależności od tego, czy firma potrzebuje środków na bieżącą działalność, czy na zakup środków trwałych, może wybierać między tymi dwoma możliwościami. Firma może też zaciągnąć kredyt hipoteczny – przeznaczony on może być na zakup, remont, rozbudowę lub modernizację nieruchomości. Firmy, zaciągając kredyt inwestycyjny, który ma zostać przeznaczony na zastosowanie nowych technologii, mogą ubiegać się o unijną dotację, czyli premię technologiczną, która zostanie wypłacona po sfinalizowaniu inwestycji i przeznaczona będzie na spłacę zaciągniętego kredytu.

Alternatywą dla kredytów inwestycyjnych dla firm może być leasing. Pierwsza umowa leasingowa została zawarta w Polsce na początku lat dziewięćdziesiątych. Od tej pory leasing rozwija się dość dynamicznie, ponieważ rynek gospodarczy po przemianach potrzebował nowych możliwości finansowania. Chociaż umowy leasingowe mogą na początku wydać się złożone i ciężkie do zrozumienia, to sam leasing daje firmie wiele możliwości. Leasing łączy w sobie cechy kredytu, wynajmu i dzierżawy, pozwala na korzystnie ze środków trwałych bez angażowania dużych kwot na zakup ich na własność. Poza tym leasing pozwala na zaliczenie do kosztów uzyskania przychodu kosztów związanych z użytkowaniem leasingowanych środków trwałych oraz w przypadku leasingu finansowego, odpisów amortyzacyjnych.

Gdzie szukać pożyczek bez BIKu?

W BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej, zapisywane są informacje o zobowiązaniach kredytobiorców wobec banków. Każda osoba, mająca zaciągnięty kredyt, figuruje w BIK.

To bank, w którym ta osoba ma kredyt, wysyła do BIKu dane. Dzięki temu inne banki wiedzą, czy osoba, która chce zaciągnąć kredyt, ma jakieś inne, aktualne zobowiązania. Jeżeli kredyt zostanie spłacony o czasie, BIK może zakończyć przechowywanie danych, chyba że ta osoba wyrazi zgodę, aby jej dane były dalej przechowywane w BIKu. Warto to zrobić, ponieważ znacznie ułatwić to może zaciągnięcie kredytu w przyszłości. Dzięki temu bank będzie wiedział, że ta osoba miała już kredyt i zdołała go spłacić w terminie, zatem nie będzie bardzo ryzykowne udzielenie jej kolejnego kredytu.

Jednak, gdy ktoś zalega ze spłatą kredytu dłużej, niż dwa miesiące i w ciągu miesiąca od wezwania banku do zapłaty nie ureguluje długu, to zostanie to zapisane w BIK i ta osoba będzie dla banków nierzetelna i niewiarygodna. Będzie to poważna przeszkoda do zaciągnięcia kredytu w przeszłości, ponieważ dane tej osoby, bez względu, czy wyrazi na to zgodę, czy nie, przechowywane będą w BIK przez następne pięć lat.

Wiesz co jest najważniejsze przy zaciąganiu pożyczek? To oprocentowanie pożyczek hipotecznych! Sprawdź!

Dlatego warto dbać o spłatę rat w terminie, a w razie problemów udać się do banku i poszukać rozwiązania. Być może uda się wynegocjować karencję, czyli kilkumiesięczną przerwę w spłacie kredytu, która pozwoli na podreperowanie finansów.

Jeżeli ktoś, figurujący w BIK z negatywną historią kredytową, potrzebować będzie pieniędzy, może ich źródła szukać nie w bankach, lecz w firmach sektora pozabankowego. Takie firmy nie mają dostępu do rejestru BIK, dlatego nawet osoby, które figurują tam z negatywną historią kredytową, mają szansę na otrzymanie takiej pożyczki. Firm jest wiele, warto przyjrzeć się ich ofercie, aby wybrać tą najtańszą pożyczkę bez BIK. Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy, należy ją dokładnie przeczytać i dowiedzieć się, jakie będzie oprocentowanie takiej pożyczki.

Jedną z firm, udzielającą pożyczek bez BIK jest firma PKF Skarbiec. Firma ta oferuje produkty finansowe o nazwie Dobra Pożyczka. Aby przekonać się, czy pożyczka jest dobra tylko z nazwy, warto zapoznać się z ofertą na stronie internetowej firmy. Jednak nie są to pożyczki typu „chwilówki”. Kwoty są większe, trzeba dostarczyć firmie zaświadczenie o zarobkach, a pożyczka może być zabezpieczona wekslem lub hipoteką. Również firmy mogą skorzystać ze specjalnej oferty.

Na jaki kredyt ma szansę mała firma?

Małe firmy tak samo jak inne przedsiębiorstwa potrzebują środków na finansowanie działalności. Jednak w banku mogą napotkać na bariery, zwłaszcza, jeżeli ich staż na rynku jest krótki. Banki wiążą udzielanie kredytów takim firmom ze sporym ryzykiem, dlatego jeżeli firma zdoła uzyskać taki kredyt, może być on wyżej oprocentowany niż w innych przypadkach. Kilka banków deklaruje wspieranie małych firm już od początku ich działalności i mogą one liczyć na kredyt już przy zakładaniu rachunku bankowego. Zwykle jest to niewielki kredyt gotówkowy lub odnawialny, udzielany w rachunku bankowym i przeznaczony na bieżące potrzeby i wydatki firmy. Im dłużej firma działa na rynku i im dłuższy jej czas współpracy z danym bankiem, tym większe szanse ma na kredyt. Jeżeli firma ma zgromadzony jakiś kapitał lub generuje już jakieś dochody, jej szanse na kredyt zwiększają się.

Aby rozwijać się, każda firma, zwłaszcza mała, musi inwestować. Bez tego nie ma szans na pomnażanie kapitału, zwiększanie jakości towarów orz usług. Przez inwestycje firma staje się także bardziej konkurencyjna. Na takie cele banki przygotowały ofertę kredytów inwestycyjnych. Kredyt taki firma przeznaczyć może na zakup środków trwałych, takich jak narzędzia, pojazdy, maszyny a także nieruchomości, hale produkcyjne. Może także taki kredyt przeznaczyć na modernizację pomieszczeń czy też linii produkcyjnych. Jednak, aby uzyskać taki kredyt firma musi mieć dobrą kondycję finansową oraz posiadać na przykład jakieś nieruchomości, które będą mogły być zabezpieczeniem takiego kredytu.

Potrzebujesz pożyczki? Może sprawdź najpierw oprocentowanie pożyczek hipotecznych! To ważne!

Firma, jeżeli inwestycja ma polegać na wdrożeniu innowacyjnych technologii, może ubiegać się o tak zwany kredyt technologiczny z premią. Aby uzyskać taki kredyt, firma musi złożyć wniosek do jednego z banków, który podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. We wniosku musi zostać określony dokładny cel, na jaki przeznaczony zostanie kredyt, ze szczegółowym opisem wykorzystania nowoczesnej technologii.

Wniosek firmy o kredyt zostanie rozpatrzony przez bank pod kątem opłacalności inwestycji i zdolności kredytowej firmy. Po wypłaceniu kredytu firma może zacząć realizować projekt, a gdy wszystko zakończy się sukcesem, po kontroli Banku Gospodarstwa Krajowego, wypłacona zostanie premia. Dzięki temu, cześć kredytu technologicznego będzie spłacona właśnie z tej premii.

Kredyt konsolidacyjny – ratunek przed komornikiem?

Kredyty w Polsce cieszą się bardzo dużą popularnością, wiele osób wręcz nie wyobraża sobie życia bez kredytów. W wakacje i przed świętami popularnością cieszą się kredyty gotówkowe, które zaciągają osoby, chcą wyjechać na egzotyczną wycieczkę lub wyprawić wystawne święta. Zwykle takie osoby nie mają w zwyczaju oszczędzać, dlatego gdy brakuje im pieniędzy na wydatki, udają się do banku, po kredyt. Wiele osób ma zaciągnięty kredyt hipoteczny. Najczęściej na kilkaset tysięcy i kilkadziesiąt lat. To poważne obciążenie dla domowego budżetu. Mimo to często tacy ludzie nie chcą sobie odmawiać innych przyjemności, dlatego decydują się na następny i następny kredyt. Może też zdarzyć się tak, że zaciągają kolejny kredyt na spłatę poprzedniego. To bardzo ryzykowne, ponieważ poprawia sytuację finansową tylko na chwilę a w efekcie taka osoba pogrąża się coraz bardziej, jej dług wobec banków powiększa się coraz bardziej. Gdy takie osoby udają się do banku po kolejny kredyt a mają ich już kilka, bank może uznać, że nie mają odpowiedniej zdolność kredytowej i nie udzieli im już kolejnego kredytu. W takim przypadku ciężko też o kredyt konsolidacyjny. Takie osoby mogą zacząć wtedy szukać pieniędzy poza bankami. Jednak jest to jeszcze gorsze rozwiązanie, ponieważ pożyczki z takich firm mogą być o wiele droższe, niż kredyty bankowe.

Bombardują cię oferty pożyczek? Sprawdź oprocentowanie pożyczki i potem wybierz najlepszą!

Dlatego należy bardzo uważać na takie oferty, mimo, że wydają się z pozoru atrakcyjne – szybko i łatwo dostępne. Kolejne pożyczki mogą tylko pogrążyć sytuację takiej osoby. Dlatego przez zaciągnięciem każdej pożyczki czy kredyt warto się kilka razy zastanowić, czy te pieniądze są nam niezbędne i rzeczywiście się nie będziemy mogli bez nich obejść. Czasami lepiej wstrzymać się od zaciągnięcia kolejnego kredytu, by zaoszczędzić sobie problemów w przyszłości. Jeżeli ktoś, kto ma zaciągniętych kilka kredytów czuje, że ich spłata zaczyna mu sprawiać problem, powinien jak najszybciej poszukać rozwiązania, najlepiej udać się do banku i wspólnie z doradcą finansowym poszukać jakiegoś wyjścia. Najgorsze jest wstrzymanie od spłaty rat bez porozumienia z bankiem. Po dwóch miesiącach wyśle on wezwanie do zapłaty a gdy dług nie zostanie uregulowany, taka osoba trafi do rejestru BIK jako niewypłacalny klient banku. To zagrodzi drogę na pięć lat do kolejnych bankowych kredytów. Dlatego dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny, który pozwoli na zmniejszenie nowej comiesięcznej raty i wydłużenie czasu spłaty zobowiązań.

Jaki powinien być dobry kredyty hipoteczny?

Kredyt hipoteczny w ofercie każdy bank, jednak nie ma jednej oferty, która byłaby dobra dla wszystkich. Dlatego warunki kredytów hipotecznych dobierane są indywidualnie do potrzeb i możliwości klienta.  Oznacza to, że jeżeli przeglądamy oferty w poszukiwaniu dobrego kredytu hipotecznego, nie znajdziemy jednego, konkretnego kredytu. Porównywać można wysokość oprocentowania w poszczególnych bankach, wysokość marży czy też prowizji. Jednak warto wiedzieć, że przy składaniu wniosku można niektóre warunki negocjować. Dlatego, warto udać się najpierw do banku, w którym mamy konto i współpracujemy już jakiś czas. Być może taki bank ma dla nas lepsze warunki, niż dla nowych klientów. Także procedura kredytowa może być trochę uproszczona, ponieważ taki bank zna lepiej naszą sytuację finansową, mając możliwość monitorowania comiesięcznych operacji na koncie.

Dobry kredyt powinien mieć jak najniższe oprocentowanie – to raczej oczywiste. Dzięki temu będzie nas mniej szotował.

Nie wiesz, która z ofert jest dla ciebie idealna? Może oprocentowanie pożyczki o tym zdecyduje!

Oprocentowanie składa się ze wskaźnika WIBOR oraz marży. Przy czym wskaźnik WIBOR jest to wysokość ustalana codziennie o 11, przez Stowarzyszenie Dealerów, na podstawie wysokości zgłaszanych przez 16 banków. Jest, więc niezależny od klienta banków i nie do końca zależy od banku, w którym ubiegamy się o kredyt. Jednak marża jest ustalana już przez konkretny bank i jest to jego zarobek, zależy ona od stosunku kwoty kredytu do kosztu kredytowanej nieruchomości. Na wysokość marży może mieć wpływ wkład własny. Jeżeli kredytobiorca posiada wkład własny w określonej wysokości, to będzie mógł negocjować niższą marżę, co w efekcie obniży koszt kredytu. Dlatego warto ten wkład posiadać, szukając dobrego kredytu hipotecznego, ponieważ pozwala on na negocjację niższej marży i prowizji, co obniży jego koszt.

Ważne jest także dobranie systemu spłaty rat do naszych możliwości. Jeżeli wybierzemy raty malejące, to na początku rata będzie dość wysoka, dlatego trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową, aby być stanie ją spłacać. Jednak w efekcie zapłacimy mniej odsetek, ponieważ naliczane są od niespłaconej jeszcze kwoty kredytu, która zmniejsza się z czasem. Każda rata pomniejsza kwotę kapitału, co z kolei sprawie, że odsetki są mniejsze. Raty równe mają stałą wysokość, dlatego łatwiej jest je spłacać, pierwsza rata równa jest o wiele niższa od pierwszej raty malejącej.

W jakich systemach można spłacać raty kredytu?

Przyszłego kredytobiorcę czeka wiele ważnych wyborów. Wybór banku, czasu kredytowania,. Oraz wybór systemu, w jakim spłacane będą raty kredytu. Jest on bardzo ważny, ponieważ wpływa na komfort spłacania kredytu oraz na jego koszt. Raty mogą być więc spłacane w systemie rat równych (annuitetowych), malejących, czasami dostępne są również raty balonowe, ale nie we wszystkich bankach.

Na ratę kredytu składają się dwie części – cześć kapitałowa oraz część odsetkowa. W zależności od wybranego systemu spłaty rat, proporcje między kapitałem a odsetkami zmieniają się. W systemie rat równych, spłacane są najpierw głównie odsetki. Część kapitałowa jest o wiele mniejsza od odsetkowej. Jednak z czasem, proporcje zmieniają się, ponieważ odsetki zostają spłacone i później spłacany jest głownie kapitał. Wysokość raty równej jest taka sama przez cały okres kredytowania. Może ona zmieniać się nieznacznie, gdy odsetki są przeliczane według aktualnego wskaźnika WIBOR. Wskaźnik WIBOR jest to jedna z dwóch części składających się na oprocentowanie kredytu. WIBOR jest to wysokość oprocentowania pożyczkę na polskim rynku międzybankowym, ustalany jest codziennie, jednak banki zwykle przeliczają go na trzymiesięczny okres. Dlatego kredyt zwykle oprocentowany jest według wskaźnika 3M, i co trzy miesiące może nastąpić zmiana oprocentowania, gdy odsetki zostaną przeliczone według nowego wskaźnika WIBOR. Kredyty w obcych walutach mają swoje własne wskaźniki. Jednak to nie wpływa na jakieś wielkie różnice i raty równe są zwykle na tym samym poziome, różnice dla kredytobiorcy nie są jakoś mocno odczuwalne.

Potrzebujesz pieniędzy? Ofert jest bardzo wiele, sprawdź jednak najpierw oprocentowanie pożyczki!

Jeżeli kredyt spłacany jest w systemie rat malejących, to większą częścią jest część kapitałowa. Odsetki naliczane są od niespłaconej jeszcze części kredytu. Z czasem, cześć odsetkowa jest coraz mniejsza, ponieważ odsetki naliczane są od mniejszej kwoty kapitału. Na samym początku spłaty kredytu, raty malejące są wyższe, niż byłyby raty równe w tym samym przypadku. Jednak po pewnym czasie mogą one obniżyć się znacznie i spaść nawet poniżej poziomu rat równych. W przypadku rat malejących trzeba mieć większą zdolność kredytową, aby je spłacać, lecz ostatecznie bank mniej zarobi na odsetkach, niż przy ratach równych. Dlatego warto zastanowić się, czy będziemy w stanie spłacać początkowo droższe raty malejące, czy lepiej wybrać stałej wysokości raty równe.